Mit KI gegen Finanzkriminalität

1. Das EU-Geldwäsche-Paket sowie steigende Anforderungen an Dokumentation, Nachvollziehbarkeit und Risikoanalysen erhöhen den operativen Druck auf Banken, Versicherer und Finanzdienstleister.
2. Compliance-Fachkräfte sind schwer verfügbar. Gleichzeitig verursachen Recherche, Analyse, Dokumentation und Fallbearbeitung hohen manuellen Aufwand. Fachkräftemangel und Kostendruck erhöhen daher den Bedarf an Automatisierung.
3. Regelbasierte Software ist die stabile Grundlage moderner Compliance-Systeme. Bei unstrukturierten Informationen, komplexen Zusammenhängen und großen Datenmengen stößt sie jedoch häufig an Grenzen. KI-Agenten können hier sinnvoll unterstützen – etwa bei Adverse-Media-Recherchen, Transaktionshistorien, Abklärungsprozessen oder regulatorischer Dokumentation. 

Im Compliance-Umfeld sind spezialisierte KI-Agenten besonders relevant, wenn sie innerhalb klar definierter Prozesse, Rollen und Berechtigungen arbeiten. 

Sie unterstützen Compliance-Teams bei zeitintensiven Aufgaben wie Recherche, Analyse und Dokumentation. Gleichzeitig müssen Governance, Nachvollziehbarkeit und Human-in-the-Loop-Prozesse erhalten bleiben. 

Die beste Grundlage dafür ist die Kombination aus regulatorischer Standardsoftware wie den ACTICO Compliance Solutions und spezialisierten KI-Agenten. Die Compliance-Plattform liefert Governance, Rollen, Berechtigungen, Prüfpfade und Auditierbarkeit. Innerhalb dieses Rahmens übernehmen KI-Agenten die Vorarbeit. 

Modelle der generativen künstlichen Intelligenz, kurz GenAI, sind darauf trainiert, Inhalte zu erzeugen. Dazu gehören zum Beispiel Texte, Zusammenfassungen, Bilder oder Code. Ein besonders bekannter Vertreter ist das Large Language Model, kurz LLM, bekannt aus Anwendungen wie ChatGPT von OpenAI, Anthropic Claude oder Google Gemini. 

Ein LLM ist auf die Verarbeitung und Erzeugung menschlicher Sprache spezialisiert. Es kann unstrukturierte Informationen wie Nachrichten, Dokumente oder Freitexte auswerten und natürlichsprachliche Texte wie Zusammenfassungen, Entscheidungsentwürfe oder Dokumentationen erzeugen. 

Agentische KI-Systeme gehen einen Schritt weiter. Sie kombinieren generative KI, häufig LLMs, mit strukturierten Prozessschritten, Rollen, Berechtigungen, klaren Teilaufgaben, Kontrollmechanismen und Systemintegrationen. Diese steuernde Schicht wird häufig als Agent Harness bezeichnet. 

Wenn eine moderne KI der Motor ist, dann ist der Agent Harness das restliche Fahrzeug: Lenkung, Bremsen und Navigation. Er macht aus einem Sprachmodell einen kontrolliert handelnden Agenten. 

Viele Diskussionen rund um KI-Agenten konzentrieren sich auf große Modelle wie OpenAI ChatGPT, Microsoft Copilot, Google Gemini oder Anthropic Claude. 

Gleichzeitig rücken spezialisierte, kontrollierbare kleine Sprachmodelle und darauf aufbauende KI-Agenten stärker in den Fokus. Sie eignen sich besonders für klar definierte regulatorische Aufgaben. 

Ein Vorteil ist die Effizienz: Spezialisierte Modelle können deutlich kleiner und kostengünstiger sein als große Universalmodelle. Sie erweitern bestehende Compliance-Plattformen dort, wo hoher manueller Aufwand oder komplexe Analyseaufgaben entstehen. 

ACTICO verfolgt diesen Ansatz: die kontrollierte Kombination aus regulatorischer Standardsoftware und spezialisierten KI-Agenten. 

Eine API, also ein Application Programming Interface, ist eine Schnittstelle, über die Softwareanwendungen Daten, Funktionen oder Dienste austauschen können. 

APIs entwickeln sich zunehmend zur zentralen Integrationsschicht moderner Compliance-Architekturen. Standardisierte und kontrollierte Schnittstellen ermöglichen es, KI-Agenten nachvollziehbar und sicher in Compliance-Prozesse einzubinden. 

ACTICO Compliance Solutions stellen fachliche APIs bereit, über die KI-Agenten regulatorische Prozesse unterstützen können. So lassen sie sich kontrolliert in bestehende Customer-Screening-, AML- oder Case-Management-Prozesse integrieren.