Financial Spreading
Bonitätsprüfung für Firmenkunden automatisieren – intelligente Kreditentscheidungen treffen.
Financial Spreading Modul
Erfassung und Analyse von Jahresabschlüssen
Die Erfassung und Analyse von Jahresabschlüssen sowie abgeleiteten Finanzkennzahlen sind Kernbestandteil von Prozessen und Verfahren zur Bonitätsprüfung von Firmenkunden. Das Financial Spreading Modul bietet umfassende Funktionen zur Erfassung und Speicherung von Jahresabschlüssen – inklusive Bilanz-, Gewinn- und Verlust- sowie Kapitalflussrechnung. Über frei konfigurierbare quantitative Bewertungsmethoden können Finanzkennzahlen berechnet und Analysen erstellt werden, z. B. Trend- und Peer-Group-Analysen sowie Branchendurchschnitte.
Key Features
Erfassung und Analyse von Jahresabschlüssen zur Bonitätsbeurteilung der Kunden
Erfassung von Jahresabschlüssen
Die Anwendung ermöglicht die Erfassung, Verwaltung und Kommentierung von Jahresabschlüssen auf einer zentralen, webbasierten Oberfläche. Unterstützt werden unterschiedlichste Standards der Rechnungslegung sowie segment- und branchenspezifische Ausprägungen von Erfassungsvorlagen.
Berechnung & Analyse von Jahresabschlüssen
Aus den erfassten Jahresabschlussdaten können beliebige Finanzkennzahlen berechnet werden. Diese lassen sich wiederum in weiterführende Rating-Prozesse integrieren, was eine umfassende Bonitätsbeurteilung ermöglicht. Die Finanzkennzahlen und deren Berechnung sind über excelbasierte Vorlagen frei konfigurierbar.
Unternehmsvergleiche & Branchendurchschnitte
Die Financial Spreading Software verfügt über umfangreiche Vergleichsfunktionen zur Jahresabschlussanalyse/Bilanzanalyse, z. B. Peer-to-Peer, Peer-Group-Vergleiche. Zur Vergleichbarkeit können Werte zwischen unterschiedlichen Währungen und Berichtseinheiten automatisch konvertiert werden.
Generierung von Berichten & Analysen
Das Financial Spreading Modul ermöglicht die Generierung von Berichten in beliebigen Formaten, z. B. PDF, MS Word, MS Powerpoint. Die Berichte sind frei konfigurierbar und können neben den Informationen der Jahresabschlüsse weiterführende Analysen, wie z. B. Peer-Group-Analysen, beinhalten.
Import & Export von Daten
Jahresabschlüsse lassen sich über das MS Excel-Format importieren und exportieren. Zudem können Jahresabschlussinformationen aus zahlreichen externen Datenquellen, z. B. elektronischer Bundesanzeiger, direkt eingelesen werden.
Überwachung von Financial Covenants
Das Modul ermöglicht die Hinterlegung von Financial Covenants. Bei Verletzung eines Grenzwertes, z. B. Überschreitung eines maximalen Nettoverschuldungsgrades, kann die Anwendung entsprechende Aktionen, z. B. die Benachrichtigung eines Analysten, einleiten.
Vorteile
Hohe Skalierbarkeit
Das Modul ist hinsichtlich der Anzahl der Benutzer oder Transaktionen hochskalierbar. Auf die webbasierte Anwendung können beliebig viele Analysten von unterschiedlichen Standorten aus zugreifen.
Sicheres Versionsmanagement
Neue oder aktualisierte Spreading Templates werden in die Web-Anwendung hochgeladen, aktiviert und versioniert abgelegt. Über ein Berechtigungskonzept kann präzise festgelegt werden, welche Anwender Vorlagen einspielen bzw. aktivieren dürfen.
Nahtlose Integration
Das Financial Spreading Modul ist vollständig in bestandsführende Systeme (z. B. Kernbankensystemen) integrierbar. Über eine Schnittstelle können die Finanzinformationen für weiterführende Prozesse, z. B. im Rahmen von Ratings oder Bonitätsprüfungen, bereitgestellt werden.
„Die Bonitätsbeurteilung der Kunden erfolgt durch ein komplexes Rating-Verfahren. Dabei werden sowohl Jahresabschlusskennzahlen als auch qualitative Faktoren [...] in die Bewertung einbezogen.”
Kreditrisiko-Team
Knowledge Center
Broschüre: Financial Spreading
Das Softwaremodul zur Erfassung und Analyse von Jahresabschlüssen für die Bonitätsprüfung.
Broschüre herunterladenVideo: Jahresabschlussanalyse
Welche Herausforderungen an moderne Softwarelösungen gestellt werden.
Video ansehenBlog-Beitrag: Kreditrisikomanagement
Die sechs Elemente für ein erfolgreiches Kreditrisikomanagement.
Zum Blog-Beitrag