UMMEED Housing Finance vergibt vermögensgesicherte Darlehen an wirtschaftlich schwächer gestellte Personen – etwa Kleinstunternehmer mit informellen Einkommen. Dieser Kundengruppe mangelt es zumeist sowohl an der nötigen Kreditwürdigkeit als auch an finanziellen Sicherheiten. Um ein Darlehen erhalten zu können, werden häufig Gemeinschaftskredite beantragt. Dabei erhöht die gebündelte Kreditwürdigkeit der Mitkreditnehmer und Bürgen die Rückzahlungssicherheit für den Kreditgeber.
Komplexe Antragsprozesse
Die Entscheidungsprozesse bei Gemeinschaftskrediten sind hochkomplex und aufwändig. Schließlich müssen Kreditgeber wesentlich mehr Personen und Faktoren berücksichtigen als bei herkömmlichen Kreditvergabeprozessen. Diese Antragsstrecken zu automatisieren, galt lange als unmöglich.
Automatisierungshürden überwinden
UMMEED führte die äußerst komplexe Kreditprüfung daher überwiegend manuell durch – mit vielen Prozessabweichungen und überwiegend auf der Grundlage persönlicher Erfahrungen der Sachbearbeiter. Jetzt automatisiert der Kreditgeber diese komplexen Antragsprozesse mit der ACTICO Credit Decision Platform und erhöht damit den Automatisierungsgrad von rund 35 Prozent auf 90 Prozent. Dies ist möglich, weil das Kreditmanagement-Team die Prüflogiken von Grund auf selbst konfigurieren und einsetzen kann – ein enormer Vorteil angesichts der zahlreichen Szenarien, Kundensegmente und Angebote.
Aditi Paliwal, COO von UMMEED Housing Finance, erklärt: „Mit Hilfe der Business Rule Engine (BRE) in der ACTICO Credit Decision Platform haben wir unsere Kreditvergabe erheblich verbessert – insbesondere durch die Automatisierung unserer Richtlinien und die schnelleren Entscheidungsprozesse. Die Kreditrichtlinien und -regeln unseres Unternehmens haben wir damit nahtlos automatisiert. Händische Eingriffe bei der Kreditentscheidung konnten wir auf ein Minimum reduzieren. Außerdem ist sichergestellt, dass jede Entscheidung streng nach den vordefinierten Kriterien getroffen wird. Die Engine wertet komplexe Regeln und Kriterien in Echtzeit aus, sodass wir unseren Kunden sofortige Entscheidungen anbieten können. Dieses hohe Tempo ist entscheidend für die Kundenzufriedenheit. Das stärkt uns im Wettbewerb. Da wir uns auf Selbstständige mit informellem Einkommen konzentrieren, hat die BRE entscheidend dazu beigetragen, dass diese Kunden schnell und präzise bewertet werden.“
Erfolg durch Anpassungsfähigkeit, gesteigerte Effizienz und Gesetzeskonformität
Für das turbulente Marktumfeld bringt ACTICO eine weitere Stärke mit. Aditi Paliwal ergänzt: „Die ACTICO BRE ist sehr flexibel und wir können Änderungen an unserer Kreditvergaberichtlinie schnell wirksam umsetzen. Diese Agilität bedeutet, dass wir auf Marktanforderungen und regulatorische Änderungen umgehend reagieren können. Das stellt sicher, dass unsere Angebote relevant und wettbewerbsfähig bleiben. Diese Konsistenz hat die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen und internen Richtlinien insgesamt verbessert.“
Hohe Nachfrage, schnelle Bearbeitung – großes Wachstum!
Da die Kreditanträge in Zukunft schneller bearbeitet werden und die Nachfrage sehr hoch ist, erwarten die Banker nun ein enormes Wachstum.
„Durch die Automatisierung von Routineaufgaben und komplexen Entscheidungsfindungsprozessen hat BRE die Bandbreite unserer Mitarbeiter freigesetzt, damit sie sich auf wichtigere Aspekte im Kreditantragsprozess konzentrieren können. Diese Verlagerung hat zu einer besseren Auslastung unserer Mitarbeiter und einer höheren Gesamtproduktivität geführt“, betont Paliwal.
Zugang zu Finanzdienstleistungen integriert Menschen in die Gesellschaft
„Durch die Kombination von UMMEEDs tiefem Verständnis für die Bedürfnisse unterversorgter Gemeinschaften und ACTICOs technologischem Fachwissen ermöglichen wir bisher ausgegrenzten Bevölkerungsgruppen einen gerechteren Zugang zu Finanzdienstleistungen. Das stärkt unsere Gesellschaft!“, erklärt Vishwas Trehan, Vertriebsleiter bei ACTICO.
