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ACTICO bringt KI-Agenten kontrolliert in die Compliance
KI-Agenten übernehmen zeitintensive Compliance-Recherchen. Die Governance bleibt in der Compliance-Plattform. Entscheidungen bleiben bei den Compliance-Experten.
Compliance
AI
Agentic AI für die Kreditrisikobewertung von Unternehmenskrediten
KI übernimmt die Routinearbeit. Ihre Kreditanalysten treffen bessere Entscheidungen
Finanzinstitute stehen vor einer doppelten Herausforderung: wachsende Datenmengen effizient verarbeiten – und dabei höchste Standards in der Risikosteuerung und regulatorischen Compliance einhalten.
Agentic AI eröffnet eine neue Arbeitsweise: KI-Agenten analysieren Daten, koordinieren Aufgaben und unterstützen komplexe Entscheidungsprozesse. In der Kreditrisikobewertung führen KI-Agenten Informationen zusammen, extrahieren Finanzdaten, erstellen strukturierte Analysen und bereiten Risikobeurteilungen für die Prüfung durch den Analysten vor.
Das Ergebnis: effizientere und konsistentere Prozesse – bei denen die finale Entscheidung klar beim Menschen liegt.
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Warum Agentic AI entscheidend ist
Manuelle Schritte, verstreute Daten, wachsender Druck
Für die Kreditrisikobewertung von Unternehmenskrediten müssen Daten aus einer Vielzahl von Quellen zusammengeführt werden – darunter Jahresabschlüsse, Marktdaten, interne Richtlinien und historische Kundeninformationen.
Viele Prozessschritte sind nach wie vor manuell und zeitintensiv:
- Finanzdaten aus Jahresabschlüssen und Berichten extrahieren
- Daten aus internen und externen Systemen zusammenführen
- Financial Ratios berechnen und analysieren
- Credit Memos und Risikoberichte erstellen
- Konformität mit internen Kreditvergabe-Richtlinien prüfen
Klassische Automatisierung unterstützt einzelne Schritte – den gesamten Kreditprozess kann sie nicht steuern.
Agentic AI schließt diese Lücke: Credit Agents verfolgen definierte Ziele, planen Aufgaben eigenständig, beschaffen Informationen und führen strukturierte Analysen systemübergreifend aus.
So unterstützen Credit Agents den gesamten Kreditrisiko-Workflow
Wie Agentic AI in der Kreditrisikobewertung funktioniert
Im Kreditrisiko-Workflow agieren KI-Agenten als operative Partner der Analysten. Sie übernehmen repetitive Aufgaben und bereiten strukturierte Analysen vor – damit sich Experten auf die Risikobewertung und die eigentliche Entscheidung konzentrieren können.
Typischer Workflow mit Agentic AI:
- Eine neue Kreditanfrage oder eine jährliche Überprüfung wird angestoßen.
- Der Agent prüft, ob alle erforderlichen Daten vorliegen.
- Jahresabschlüsse werden automatisch extrahiert und strukturiert.
- Der Agent führt die Finanzanalyse und eine Peer-Group-Analyse durch.
- Eine strukturierte Risikobeurteilung und ein Credit Memo werden erstellt.
- Der Credit Analyst prüft die Analyse und trifft die finale Entscheidung.
- Das Feedback des Analysten fließt in die Wissensbasis des Agenten ein.
Diese Zusammenarbeit reduziert den manuellen Aufwand erheblich – bei gleichzeitig vollständiger menschlicher Kontrolle über den Gesamtprozess.
Effektive und verantwortungsvolle Agent-Systeme gestalten
Entwickelt für Governance, Compliance und Skalierbarkeit
Erfolgreiche agentenbasierte Systeme folgen einer klaren Architektur und einem durchdachten Governance-Modell. Finanzinstitute operieren in einem hochregulierten Umfeld – das bedeutet, dass Agentic AI von Beginn an mit robusten Kontrollmechanismen ausgestattet sein muss.
- Definierte Rollen – Credit Agents haben klar abgegrenzte Verantwortlichkeiten und Aufgaben innerhalb des Workflows.
- Strukturierter Datenzugriff – Agenten greifen auf relevante interne und externe Datenquellen zu, z. B. Jahresabschlüsse, interne Richtlinien und Marktdaten.
- Definierte Aktionen und Prompts – Agenten führen spezifische Aufgaben aus, etwa Finanzanalyse, KPI-Berechnungen und Abweichungsanalysen.
- Guardrails und Compliance Controls – Strikte Leitplanken stellen sicher, dass Agenten ausschließlich relevante Daten verwenden, innerhalb definierter regulatorischer Grenzen agieren und keine unbelegten Schlussfolgerungen ziehen.
- Native Platform Integration – Credit Agents sind direkt in die Credit Risk Platform eingebettet und ermöglichen effiziente Workflows und kontinuierliche Verbesserung.
Governance-Anforderungen, die standardmäßig erfüllt sind:
Agentic AI übernimmt die zeitintensive operative Arbeit – damit Kreditanalysten ihre Zeit dort einsetzen können, wo es wirklich zählt.
In unserem Webinar gemeinsam mit Accenture zeigen wir, wie Agentic AI in der Kreditrisikobewertung für Unternehmenskredite den Schritt von der Theorie in die Praxis vollzieht – mit Live-Demo, konkreten Banking-Use-Cases und einem praxisnahen ROI-Walkthrough. In unter einer Stunde.
Häufig gestellte Fragen
Was ist Agentic AI?
Agentic AI bezeichnet KI-gestützte Systeme, die komplexe, mehrstufige Aufgaben autonom planen und ausführen, um ein definiertes Ziel zu erreichen. Anders als klassische Automatisierung oder Generative AI sind Agenten in der Lage zu schlussfolgern, sich an neue Informationen anzupassen und systemübergreifend zu koordinieren – stets innerhalb klar definierter Grenzen.
Wie unterscheidet sich Agentic AI von Generative AI?
Generative AI beantwortet Fragen und erstellt Inhalte auf Anfrage – Schritt für Schritt. Agentic AI geht weiter: Sie zerlegt ein Ziel in Teilaufgaben, führt diese sequenziell aus, reagiert auf Zwischenergebnisse und liefert einen strukturierten Output, der für die menschliche Prüfung bereit ist. Sie handelt – nicht nur antwortet.
Werden KI-Agenten Credit Analysts ersetzen?
Nein. Agentic AI übernimmt zeitintensive operative Arbeit – Datenbeschaffung, Finanzextraktion, Analysevorbereitung – damit Analysten sich auf ihr fachliches Urteil und die finale Entscheidung konzentrieren können. Die menschliche Kontrolle bleibt zentraler Bestandteil des gesamten Prozesses.
Welche spezifischen Aufgaben kann ein Credit Agent übernehmen?
Ein Credit Agent kann eingehende Kreditanfragen validieren, Jahresabschlussdaten extrahieren und strukturieren, Kennzahlenanalysen und Peer-Vergleiche durchführen, qualitative und quantitative Risikobeurteilungen erstellen, Credit Memos generieren und Frühwarnsignale identifizieren – alles innerhalb Ihrer bestehenden Credit Risk Platform.
Wie wird der ROI von Agentic AI im Kreditrisiko berechnet?
Der ROI ergibt sich aus zwei Faktoren: dem geschaffenen Mehrwert und den anfallenden Kosten. Auf der Nutzenseite sind die zentralen Kenngrößen die Reduktion der Bearbeitungszeit je Workflow (Financial Spreading, Risk Ratings, Credit Memos) sowie die dadurch freigesetzte Analysten-Kapazität. Auf der Kostenseite stehen Implementierung, Prompt Engineering und Wartung sowie nutzungsbasierte Verbrauchsgebühren. In der Praxis lassen sich realistisch 50–60 % Zeitersparnis je Entscheidungsprozess erzielen, mit einem ROI von etwa 3x bei Skalierung über den initialen Pilot hinaus.
Kann Agentic AI regulatorisch konform eingesetzt werden?
Ja. Ein verantwortungsvoller Einsatz erfordert vollständige Nachvollziehbarkeit aller Agentenaktionen und Outputs, strikte Datenzugriffskontrollen nach dem Need-to-know-Prinzip, Human-in-the-Loop-Checkpoints für alle Kreditentscheidungen sowie die Einhaltung regulatorischer Rahmenbedingungen wie dem EU AI Act und DORA. Die ACTICO-Plattform ist mit diesen Anforderungen im Blick entwickelt worden.
Können die Agent-Funktionen aus anderen Systemen heraus genutzt werden?
Ja. ACTICO stellt Agent-Funktionen über MCP (Model Context Protocol) Server bereit, sodass Drittsysteme Funktionen wie Financial Spreading oder die Vorbereitung von Risk Ratings über eine API aufrufen können. Die Funktionalitäten sind damit nicht auf die ACTICO-Oberfläche beschränkt.
Wie lange dauert die Implementierung?
Das hängt vom Umfang und der bestehenden Infrastruktur ab. Ein fokussierter Pilot – etwa für einen oder zwei Workflows wie Financial Spreading oder Risk Rating – kann typischerweise innerhalb weniger Wochen in Betrieb gehen. Die Ausweitung auf weitere Workflows erfolgt, sobald der Pilot validiert ist.
Wie starte ich mit der Implementierung von Agentic AI in unseren Kreditrisikoprozessen?
Der beste erste Schritt ist eine Bestandsaufnahme Ihrer aktuellen Kredit-Workflows und die Identifikation der manuell- und zeitintensivsten Prozessschritte. Von dort aus unterstützt ACTICO bei der Konzeption eines Proof of Concept, der ROI-Modellierung auf Basis Ihrer spezifischen Volumina und der Demonstration der Funktionalitäten anhand Ihrer eigenen Daten.
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