“Wir haben eine robuste und zentrale Plattform gesucht, auf der wir unsere internen Rating-Modelle verwalten können.”
James Berrecloth
Head of Risk Infrastructure, Santander UK
Credit Risk Platform für Banken und Finanzdienstleister
Schnellere, datenbasierte Kreditentscheidungen im Unternehmens- und KMU Kreditgeschäft – bei voller Kontrolle über Risiko, Kosten und Compliance. Financial Spreading, interne Ratingverfahren, Kreditanalyse und Kreditentscheidungsprozesse – auf einer KI-gestützten, sicheren Plattform.
Kernfunktionen der ACTICO Credit Risk Platform
Die ACTICO Credit Risk Platform unterstützt umfassende Workflows für die gewerbliche Kreditrisikobewertung in Banken und Finanzinsituten — von der Dokumentenerfassung und automatisiertem Financial Spreading über interne Ratingverfahren bis hin zu Kreditgenehmigungsprozessen. Einsetzbar als Einzellösung für einen spezifischen Prozess oder als vollständig integrierte, cloud-native Plattform.
Der ACTICO Spreading Agent nutzt Agentic AI, Large Language Models (LLMs) und intelligente Dokumentenverarbeitung, um Finanzdaten aus komplexen Dokumenten automatisch zu extrahieren, zu strukturieren und zuzuordnen. So aufbereitet starten Kreditanalysten direkt mit der Bewertung – mit minimalem manuellem Aufwand und deutlich kürzeren Durchlaufzeiten.
Vorteile
- Manuellen Vorbereitungsaufwand deutlich reduzieren
- Financial Spreading durch KI- Automatisierung erheblich beschleunigen
- Weniger Zeit für Dokumentenaufbereitung, mehr Zeit für die Kreditanalyse
Die Jahresabschlussanylse der Platform erfasst, importiert, analysiert und bereitet Finanzdaten auf – mit vordefinierten Spreading-Templates und der Möglichkeit, eigene Templates zu erstellen. Das erhöht Konsistenz, Datenqualität, reduziert manuelle Fehler und ermöglicht eine fundierte Analyse über das gesamte Kreditportfolio.
Vorteile
- Finanzkennzahlen auf Basis portfoliospezifischer Spreading-Templates berechnen und analysieren
- Trend- und Strukturanalysen berechnen und visualisieren
- Peervergleiche und Finanzprojektionen durchführen
Interne Ratingmodelle in beliebiger Anzahl und Komplexität zentral konfigurieren, testen und produktiv einsetzen — auf einer zentralen Plattform, vollständig governance-fähig und regulatorisch compliant nach IRB, IFRS 9 und Basel III/IV. Die ACTICO Internal Ratings Platform sorgt dafür, dass Kreditrisikobewertungen konsistent, nachvollziehbar und prüfungssicher im gesamten Institut durchgeführt werden.
Vorteile
- Interne Ratingmodelle (z. B. IRB-A) auf einer zentralen Plattform implementieren, testen und produktiv setzen
- Qualitative und quantitative Risikofaktoren über eine leistungsstarke, webbasierte Benutzeroberfläche erfassen
- Rating-Logik mit einem No-Code-Geschäftsregeleditor grafisch konfigurieren
- Vollständige Transparenz, Governance und Auditierbarkeit für die Einhaltung regulatorischer Anforderungen gewährleisten
Die ACTICO Credit Risk Platform bietet Zufgriff auf standardisierte, externe Kreditrisiko-Scorecards und Kreditbewertungsmodelle. Die Modelle können eigenständig oder in Kombination mit internen Modellen genutzt werden, für eine fundierte, mehrdimensionale Kreditbewertung.
Vorteile
- Kreditanalysen über intuitive, benutzerfreundliche, branchenspezifische Scorecard-Templates strukturiert durchführen
- Führendes Branchen-Know-how und Best Practices auf Basis von über 100 Jahren Erfahrung in der Kreditrisikobewertung einbeziehen
- Flexible Deployment-Optionen nutzen: cloudbasierte, workflow-fähige Plattform oder Integration mit bestehender interner oder Drittanbieter-Software
Kreditrichtlinien regelbasiert umsetzen, Entscheidungslogik automatisieren und Genehmigungsprozesse ohne IT-Abhängigkeit konfigurieren — direkt durch die Fachbereiche. Möglich macht das die No-Code Decision Engine der ACTICO Credit Risk Platform, ergänzt durch transparente und auditierbare Genehmigungsworkflows — für schnellere Kreditentscheidungen und deutlich kürzere Durchlaufzeiten.
Vorteile
- Kreditentscheidungen automatisiert und regelbasiert in Echtzeit treffen – auf Basis der institutsinternen Kreditrichtlinien
- Effizienz beim Kreditantragsprozess steigern und Durchlaufzeiten verkürzen
- Geschäftsregeln, Genehmigungsworkflows und Kreditantragsformulare flexibel implementieren und pflegen
Gewerbliche Kreditrisikobewertung auf einer sicheren, KI-gestützten Credit Risk Platform optimieren
Die ACTICO Credit Risk Platform ist eine cloudbasierte Softwarelösung für die gewerbliche Kreditrisikobewertung in Banken und Finanzinstituten. Sie vereint Financial Spreading, Jahresabschlussanalyse, interne Ratingverfahren, externe Kreditrisiko-Scorecards, Datenintegration und regelbasierte Kreditentscheidungsprozesse — einsetzbar als Einzellösung für einen spezifischen Prozess oder als vollständig integrierte Plattform für die gesamte Kreditrisikobewertung.
Agentic AI ist direkt in die Plattform eingebettet und unterstützt zentrale Schritte des Kreditrisiko-Workflows — von der Dokumentenerfassung und Jahresabschlussanalyse über Ratingunterstützung bis zur Kreditvotenerstellung. Kreditanalysten erhalten analysebereite Ergebnisse bei voller Kontrolle über jeden Schritt.
Die Plattform basiert auf einer sicheren, skalierbaren Cloud-Architektur und ist für geschäftskritische Kreditrisikoprozesse in modernen Bankenumgebungen ausgelegt. Offene APIs und standardisierte Schnittstellen ermöglichen die reibungslose Integration in bestehende Systemlandschaften.
Integriertes Reporting, Dashboards und Portfolioübersichten schaffen Transparenz auf Kunden- und Portfolioebene — als Grundlage für ein durchgängiges Kreditrisikomanagement im gesamten Institut.
Agentic AI für die gewerbliche Kreditrisikobewertung
Finanzinstitute stehen unter zunehmendem Druck: wachsende Datenvolumina, steigende regulatorische Anforderungen und der Anspruch, Kreditrisiken schneller und konsistenter zu bewerten als bisher.
Agentic AI eröffnet einen neuen Weg: KI-Agenten analysieren Daten, orchestrieren Prozessschritte und unterstützen komplexe Entscheidungsworkflows — eingebettet in die Prozesse, wo es am meisten zählt.
Im Kreditrisiko können Agenten Informationen zusammenstellen, Finanzdaten extrahieren, strukturierte Analysen erstellen und Risikobewertungen / Kreditvoten für die Prüfung durch Analysten vorbereiten – für einen effizienteren Prozess, bei dem die finale Entscheidung fest in menschlichen Händen bleibt.
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Sichere, skalierbare Cloud-Architektur und offene APIs
Die ACTICO Credit Risk Platform basiert nativ auf Salesforce und bietet eine Enterprise-Cloud-Infrastruktur mit offenen APIs und standardisierten Schnittstellen – konzipiert für die flexible Integration in bestehende Banking-Umgebungen und zur Unterstützung effizienter, benutzerfreundlicher Kreditrisikoprozesse.
FAQ – Häufige Fragen zur ACTICO Credit Risk Platform
Was unterscheidet die ACTICO Credit Risk Platform von isolierten Einzellösungen?
Die Credit Risk Platform vereint die wesentlichen Funktionen der Kreditbewertung von Unternehmenskrediten – Financial Spreading, Kreditrisikoanalyse, interne Rating-Verfahren, Entscheidungsworkflows und Datenintegration – auf einer Plattform. Je nach Bedarf können Kunden flexibel einzelne Module oder das gesamte Lösungsangebot nutzen.
Wie flexibel lässt sich die Credit Risk Platform an meine Anforderungen anpassen?
Die Credit Risk Platform ist darauf ausgelegt, in hohem Maße flexibel und konfigurierbar zu sein, um bankspezifische Anforderungen zu erfüllen. Von Spreading-Templates und Modellen bis hin zu Workflows und Integrationen – alles basiert auf No-Code-Konfiguration statt auf individuellem Programmieraufwand.
Können wir unsere eigenen bankinternen Rating-Modelle integrieren?
Ja, die Integration bankinterner Rating-Modelle (z. B. für die PD- und LGD-Berechnung) ist eine Kernfunktion der Platform. Interne Rating-Modelle werden über einen grafischen No-Code-Editor implementiert, verwaltet, versioniert, getestet und produktiv gesetzt. Die Integration von Modellen, die auf Drittanbieter-Laufzeitumgebungen gehostet werden, ist ebenfalls möglich.
Wie unterstützt ACTICO eine governance-fähige und auditierbare Kreditrisikobewertung?
ACTICO unterstützt Governance und Auditierbarkeit durch workflow-fähige Modellausführung, revisionssichere Datenspeicherung, kontrollierte Genehmigungsworkflows sowie eine zentralisierte Verwaltung und Versionierung von Rating- und Entscheidungslogik.
Wie unterstützt Agentic AI das Financial Spreading?
Agentic AI übernimmt dokumentenintensive Vorbereitungsaufgaben – wie das Extrahieren, Strukturieren und Zuordnen von Finanzdaten aus komplexen Dokumenten. Das reduziert den manuellen Aufbereitungsaufwand erheblich und verkürzt den Weg zur eigentlichen Kreditanalyse.
Mehrfach ausgezeichnet.
ACTICO wird von Kunden und Analysten langjährig als führender Anbieter für Advanced Decision Automation Technology und Lösungen für Compliance- und Credit Risk Management ausgezeichnet.
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