{"id":7624,"date":"2025-01-09T20:22:00","date_gmt":"2025-01-09T20:22:00","guid":{"rendered":"https:\/\/p-c72cr2.project.space\/?p=7624"},"modified":"2026-02-04T09:17:55","modified_gmt":"2026-02-04T09:17:55","slug":"starkes-customer-stcreening-bei-banken-unverzichtbar-bei-instants-payments-und-aml","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.actico.com\/de\/blog\/starkes-customer-stcreening-bei-banken-unverzichtbar-bei-instants-payments-und-aml\/","title":{"rendered":"Starkes Customer Screening bei Banken. Unverzichtbar f\u00fcr Instant Payments und AML"},"content":{"rendered":"\n
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Customer Screening gewinnt massiv an Bedeutung f\u00fcr die Finanzbranche. Warum ist das so? Nun, die Instant Payment Verordnung verlangt ab 2025 die t\u00e4gliche Sanktionspr\u00fcfung f\u00fcr Echtzeit\u00fcberweisungen. Ausserdem ist Customer Screening eine Grundvoraussetzung f\u00fcr Anti-Geldw\u00e4sche.
\nCompliance-Teams erkennen immer mehr, wie wichtig Customer Screening f\u00fcr das Management von Compliance-Risiken und die Steigerung der Effizienz ist. Und nicht nur das: Ein gutes Customer Screening ist ein Hebel f\u00fcr die Kundenzufriedenheit. Erfahren Sie hier, weshalb.<\/h5>\n\n <\/div>\n <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n
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Customer Screening: Reduziert Risiko, schafft Transparenz<\/h2>\n

Beim Customer Screening<\/a> analysieren Banken, Versicherer und Finanzdienstleister die Identit\u00e4t und Risiken ihrer Kundinnen und Kunden, um Geldw\u00e4sche, Betrug und andere Finanzverbrechen zu verhindern. Sie pr\u00fcfen Kundendaten gegen Sanktions-, PEP- und Adverse-Media-Listen oder gegen individuelle Listen. Customer Screening ist ein Bestandteil des Know Your Customer (KYC)-Prozesses und gew\u00e4hrleistet eine gr\u00fcndliche Due Diligence.<\/p>\n

Neuen Auftrieb hat Customer Screening f\u00fcr Instant Payments<\/strong> bekommen. Kalendert\u00e4gliches oder anlassbezogenes Screening von Kundendaten hat aber seine T\u00fccken.<\/strong><\/p>\n\n <\/div>\n <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n

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Customer Screening von Instant Payments<\/h3>\n

Die Instant Payment Regulation (IPR)<\/a> verpflichtet Zahlungsdienstleister (PSPs) ab 09. Januar 2025 dazu, Echtzeit\u00fcberweisungen empfangen zu k\u00f6nnen. Die Voraussetzung ist, dass sie mindestens einmal t\u00e4glich oder anlassbezogen<\/strong> Kundendaten gegen Sanktionslisten pr\u00fcfen.<\/p>\n

Kunden erwarten von ihrem Zahlungsdienstleister, dass er ihre Echtzeit\u00fcberweisung zuverl\u00e4ssig<\/strong> ausf\u00fchrt. Wenn die Zahlung gestoppt wird, ist der Kunde unzufrieden. Der Balance-Akt ist also, die Erwartungshaltung von Kunden zu bedienen und die Sicherheit des Instituts<\/strong> zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n <\/div>\n <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n

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\n \"ACTICO\n <\/div>\n
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Weniger False Positives beim Sanktions- und PEP-Listen-Screening!<\/h4>\n

Sehen Sie sich unser Video „Weniger False Positives beim Sanktions- und PEP-Listen-Screening“ an.<\/p>\n

Zum Video<\/a><\/p>\n\n <\/div>\n <\/div><\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n

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Sechs wichtige Herausforderungen im Customer Screening:<\/h3>\n
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  1. Kalendert\u00e4gliches Screening der Kundenbasis:<\/strong><\/span> Die t\u00e4gliche Sanktionslistenpr\u00fcfung hat ihre T\u00fccken, weil sich Eintr\u00e4ge in Sanktionslisten, PEP oder Adverse-Media-Listen schnell \u00e4ndern k\u00f6nnen. Im 365\/24\/7-Betrieb m\u00fcssen PSPs eine L\u00f6sung finden, wie sie Customer Screening-Ergebnisse und Instant Payments aufeinander abstimmen.<\/li>\n
  2. Zeitdruck:<\/strong><\/span> Wegen der kurzen Zeitspanne von 10 Sekunden k\u00f6nnen Banken keine manuelle Pr\u00fcfung vor der Zahlungsfreigabe durchf\u00fchren. Alles muss automatisiert ablaufen und optimal justiert sein, um Instant Payments auszuf\u00fchren.<\/li>\n
  3. Wochenend und Sonnenschein?<\/strong><\/span> Die Sanktionspr\u00fcfung an Wochenenden und Feiertagen ist nicht trivial: Sobald die Sanktionslistenpr\u00fcfung eine \u00dcbereinstimmung, also einen Treffer findet, m\u00fcssten alle mit dieser Person verbundenen Zahlungen gestoppt werden. Hier gilt es, ein Konzept zu entwerfen, wie dieser Mechanismus abl\u00e4uft.<\/li>\n
  4. False Positives – \u00c4rgernis f\u00fcr Kunden und Banken:<\/strong><\/span> Wenn die Sanktionslistenpr\u00fcfung einen Treffer anzeigt, wird die Ausf\u00fchrung einer Zahlung zun\u00e4chst gestoppt. Der Kunde wei\u00df oft nicht, weshalb und \u00e4rgert sich.<\/strong> Die Bank hat Abkl\u00e4rungsaufwand und muss pr\u00fcfen, ob es sich um einen True oder False Positive handelt. Hier sitzt der Hebel f\u00fcr die Kundenzufriedenheit. Banken, die h\u00e4ufig False-Positive-Treffer haben und Zahlungen stoppen, gehen das Risiko ein, dass Kunden zu einer anderen Bank wechseln.<\/li>\n
  5. Auslandszahlungen transaktionsbasiert pr\u00fcfen:<\/strong><\/span> Banken mit Auslandsgesch\u00e4ft wie z.B. mit den USA pr\u00fcfen gegen die OFAC-Liste. Hier greift die transaktionsbasierte Pr\u00fcfung, da das t\u00e4gliche Sanktionsscreening nur f\u00fcr Euro-Zahlungen innerhalb der Eurozone gilt. Das System muss also in Bruchteilen von Sekunden erkennen, welche Art von Screening n\u00f6tig ist.<\/li>\n
  6. Mehr Effizienz durch KI:<\/strong><\/span> Zahlungsdienstleister wollen effizient arbeiten. Das bedeutet: m\u00f6glichst wenige Instant Payments zur\u00fcckhalten und Compliance-Teams keinen unn\u00f6tigen Aufwand aufb\u00fcrden. Um sicherzustellen, dass Zahlungen ohne erkennbares Risiko ausgef\u00fchrt werden, vertrauen Zahlungsdienstleister auf gute Algorithmen und K\u00fcnstliche Intelligenz, insbesondere auf Machine Learning. Mit gut trainierten Daten reduzieren sie kontinuierlich die Zahl der False Positives.<\/li>\n<\/ol>\n\n <\/div>\n <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n
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    \n \"ACTICO\n <\/div>\n
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    Customer Screening f\u00fcr die Finanzbranche<\/h4>\n

    Kundendaten gegen Sanktions-, Adverse-Media und PEP-Listen pr\u00fcfen, False Positives mit Machine Learning reduzieren.<\/p>\n

    Jetzt Brosch\u00fcre downloaden<\/a><\/p>\n\n <\/div>\n <\/div><\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n

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    Customer Screening in der Anti-Geldw\u00e4sche: Mehr Effizienz & Sicherheit, weniger Kosten<\/h3>\n

    Customer Screening ist nicht nur f\u00fcr Instant Payments, sondern auch f\u00fcr die Geldw\u00e4schepr\u00e4vention<\/a> wichtig. Regulierte Unternehmen m\u00fcssen Kundendaten beim Onboarding pr\u00fcfen sowie den gesamten Kundenbestand regelm\u00e4\u00dfig gegen Sanktions- und PEP-Listen screenen.<\/p>\n

    Das ist zun\u00e4chst nichts Neues.<\/strong> Aber Customer Screening geh\u00f6rt im Compliance-Umfeld zu den Treibern f\u00fcr die Effizienzsteigerung<\/strong>. Wenn Software so gut eingestellt ist, dass sie m\u00f6glichst wenige Falsch-Positiv-Meldungen anzeigt, k\u00f6nnen sich Compliance Teams auf die wirklichen F\u00e4lle, die True Positives konzentrieren. Aber wie kommen sie dahin?<\/p>\n