{"id":7477,"date":"2021-06-22T16:12:00","date_gmt":"2021-06-22T16:12:00","guid":{"rendered":"https:\/\/p-c72cr2.project.space\/?p=7477"},"modified":"2025-11-14T10:13:44","modified_gmt":"2025-11-14T10:13:44","slug":"der-spagat-zwischen-kosten-und-risiken-bei-der-zahlungsueberwachung-besseres-fuzzy-matching-hilft-banken-und-finanzdienstleistern","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.actico.com\/de\/blog\/der-spagat-zwischen-kosten-und-risiken-bei-der-zahlungsueberwachung-besseres-fuzzy-matching-hilft-banken-und-finanzdienstleistern\/","title":{"rendered":"Payment Screening bei Banken: Der Spagat zwischen Kosten und Risiken und wie Machine Learning hilft"},"content":{"rendered":"\n<section id=\"m-text__container-block_58355f0578fd135c817e02cf23206289\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x0 u-pb-x0 u-pt-x0@md u-pb-x0@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h5>Im Payment Screening pr\u00fcfen Banken und Finanzdienstleister, ob ein- und ausgehende Zahlungen ein Risiko darstellen oder gegen Compliance-Vorschriften versto\u00dfen. Doch wie finden Finanzinstitute die richtige Balance zwischen Kosten und Risiko? Und wie kann Machine Learning helfen?<\/h5>\n<p>Der <a href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/loesungen\/compliance-fraud-management\/transaktions-screening\/\">Abgleich von Kunden- und Zahlungsdaten gegen Sanktions- und Embargolisten<\/a> kostet Geld. Ein Compliance-Risiko nicht zu entdecken, ist aber gef\u00e4hrlich. Das kann empfindliche Strafen und Reputationssch\u00e4den nach sich ziehen. Was ist zu tun, vor allem, wenn die Finanzaufsicht die Z\u00fcgel weiter anzieht?<\/p>\n<p>Die Finanzaufsicht verlangt von Instituten immer h\u00e4ufiger eine unscharfe Suche (Fuzzy Matching). Das bedeutet: eine Risiko-Transaktion soll auch gefunden werden, wenn der Name in der Transaktion nicht exakt mit dem Namen in der Sanktionsliste \u00fcbereinstimmt. Das kann bei Schreibfehlern auftreten oder wenn Namen bewusst verf\u00e4lscht wurden. Das Problem: Eine unscharfe Suche produziert immer mehr Risikomeldungen (Treffer) als eine exakte Suche und erh\u00f6ht den Aufwand f\u00fcr Compliance-Teams.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2 class=\"h3\">Zielkonflikt vorprogrammiert: Kosten gegen Risiko, Effektivit\u00e4t versus Effizienz<\/h2>\n<p>Finanzinstitute befinden sich beim Payment Screening in einem Spannungsfeld zwischen Effektivit\u00e4t und Effizienz. Es gilt,<\/p>\n<ul>\n<li>m\u00f6glichst alle Risiko-Transaktionen zu finden (Effektivit\u00e4t = niedriges Risiko, aber hohe Kosten)<\/li>\n<li>m\u00f6glichst wenige Transaktionen zu finden, die sich bei n\u00e4herer Betrachtung als risikofrei herausstellen (Effizienz = geringe Kosten, aber hohe Trefferzahlen).<\/li>\n<\/ul>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"m-media-text__container-block_62e99801eac8e1fcc61c88041ac446c4\" class=\"m-media-text__container u-pt-x0 u-pb-x5 u-pt-x0@md u-pb-x10@md\">\n    <div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"u-bgcolor-shade u-p-x5 u-p-x10@md\"><div class=\"o-grid o-grid--rev o-grid--middle\">\n            <div class=\"o-grid__col u-4\/12@md u-mb-x6 u-mb-x0@sm\" data-aos=\"fade-up\">\n                <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/Payment_Screening.jpg\" width=\"433\" height=\"622\"srcset=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/Payment_Screening.jpg 433w, https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/Payment_Screening-209x300.jpg 209w\" sizes=\"auto, (max-width: 640px) 100vw, 640px\" alt=\"ACTICO Whitepaper Payment Screening: Wie Banken und Finanzdienstleister den Zielkonflikt zwischen Kosten und Risiko unter einen Hut bringen\" class=\"\"  \/>\n            <\/div>\n            <div class=\"o-grid__col u-8\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                <p class=\"o-type-small\"><strong>Whitepaper <\/strong><\/p>\n<h4 class=\"u-color-royal-blue\">Payment Screening<\/h4>\n<p>Maschinelles Lernen verbessert bisherige Systeme erheblich, weil es Datenwissen und Expertenwissen kombiniert und Machine-Learning-Modelle immer weiter trainiert und verbessert werden k\u00f6nnen.<\/p>\n<p>Lernen Sie die wichtigsten <strong>drei Stufen f\u00fcr Effektivit\u00e4ts- und Effizienztests mit Machine Learning<\/strong> kennen.<\/p>\n<p><a class=\"c-btn c-btn__royal-blue u-mt-x3\" href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/knowledge-center\/whitepaper-payment-screening\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Whitepaper herunterladen<\/a><\/p>\n\n            <\/div>\n        <\/div><\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"warum-ist-payment-screening-in-der-finanzindustrie-so-wichtig\" data-anchor-title=\"Warum ist Payment Screening in der Finanzindustrie so wichtig?\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x5 u-pb-x0 u-pt-x10@md u-pb-x0@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h3>Warum ist Payment Screening in der Finanzindustrie so wichtig?<\/h3>\n<p>Finanzinstitute stehen unter hohem Druck, die regulatorischen Rahmenbedingungen einzuhalten. Payment Screening, also die \u00dcberpr\u00fcfung von Zahlungen, spielt dabei eine wichtige Rolle. Es ist eine wichtige Komponente im Risikomanagement, das Finanzinstitute vor rechtlichen Konsequenzen, Strafen und Reputationssch\u00e4den sch\u00fctzt. Gerade weil Real-Time-Zahlungen und andere digitale Zahlungsoptionen schnellere Risikoentscheidungen erzwingen, m\u00fcssen Finanzinstitute ein Gleichgewicht zwischen Sorgfaltspflicht, Kundenerwartungen und Kostensituation finden.<\/p>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"wie-wichtig-ist-effizienz-und-effektivitaet-im-payment-screening-und-was-genau-ist-der-unterschied\" data-anchor-title=\"Wie wichtig ist Effizienz und Effektivit\u00e4t im Payment Screening und was genau ist der Unterschied?\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x5 u-pb-x0 u-pt-x10@md u-pb-x0@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h3>Wie wichtig ist Effizienz und Effektivit\u00e4t im Payment Screening und was genau ist der Unterschied?<\/h3>\n<p>Beim Payment Screening vergleicht die <a href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/loesungen\/compliance-fraud-management\/transaktions-screening\/\">Software<\/a> Zahlungsdaten mit Eintr\u00e4gen in Sanktions- oder Embargolisten oder anderen Pr\u00fcflisten. Grundlage sind Kriterien wie Vor- und Nachname, Firmenname, Aliasname, alternative Schreibweisen, involvierte L\u00e4nder, Banken, BICs, Konten, Betrag, Schl\u00fcsselw\u00f6rter und Whitelist-Ausnahmen. Finanzinstitute sind zunehmend gefordert, ihre Systeme sowohl nach Effizienz- als auch nach Effektivit\u00e4tskriterien zu \u00fcberpr\u00fcfen.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-7478\" src=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Grafik_Screenshot_Blog1.png\" alt=\"\" width=\"929\" height=\"532\" srcset=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Grafik_Screenshot_Blog1.png 929w, https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Grafik_Screenshot_Blog1-300x172.png 300w, https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Grafik_Screenshot_Blog1-768x440.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 929px) 100vw, 929px\" \/><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4>Effektivit\u00e4t: Wie gut findet das System sanktionierte Zahlungen?<\/h4>\n<p>Wird beim <strong>Payment Screening<\/strong> ein Treffer, also eine potenzielle \u00dcbereinstimmung mit einem Sanktionslisteneintrag, entdeckt, muss dieser Vorgang manuell abgekl\u00e4rt werden. <strong>Banken d\u00fcrfen nichts \u00fcbersehen.<\/strong> Wenn eine sanktionierte Zahlung nicht gefunden wird, drohen rechtliche und finanzielle Konsequenzen.<\/p>\n<p>Um ihr System auf Effektivit\u00e4t zu pr\u00fcfen, f\u00fchren Banken meist einmal j\u00e4hrlich <strong>Effektivit\u00e4tstests mit definierten Testf\u00e4llen<\/strong> durch. Es wird gepr\u00fcft, ob das System Treffer findet, die es auf jeden Fall finden muss, um die Compliance sicherzustellen. Solche Tests finden in der Regel nicht mit Echt-, sondern mit Testdaten statt, so dass sie nicht der Geheimhaltung unterliegen.<\/p>\n<p>Typischerweise f\u00fchren unabh\u00e4ngige Dritte (Unternehmensberatungen,\u00a0 \u00a0Wirtschaftspr\u00fcfungsgesellschaften) diese Tests durch. Dabei verwenden sie <strong>Benchmarks von mehreren Instituten<\/strong>, um zu vergleichen, wie die Leistung des Payment Screenings bei der betreffenden Bank im Vergleich zu anderen im Sektor abschneidet.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4>Effizienz: Wie gut ist ein Treffer? Ist er ein False Positive oder ein True Positive?<\/h4>\n<p>Beim Effizienztest wird untersucht, wie viel Aufwand ein Treffer bei der Pr\u00fcfung eines Zahlungsvorgangs verursacht. Bei jedem Treffer muss ein Compliance-Officer pr\u00fcfen, ob z.B. der Name der in der Zahlung auftaucht, tats\u00e4chlich die Person ist, die auf der Sanktionsliste steht. Dabei sollten True Positives, d.h. Treffer, die eine tats\u00e4chliche Bedrohung darstellen, einen hohen Anteil an den insgesamt gemeldeten Treffern haben. Denn unn\u00f6tige Treffer (False Positives) erh\u00f6hen den Arbeitsaufwand der Compliance-Mitarbeitenden, ohne ein tats\u00e4chliches Risiko dazustellen. <strong>Je weniger False-Positive-Treffer gefunden werden, desto effizienter arbeitet das System.<\/strong><\/p>\n<p>Da Sanktionslisten immer umfangreicher werden und Banken regelm\u00e4\u00dfig Transaktionen pr\u00fcfen, steigt die Wahrscheinlichkeit auf False Positives, z.B. wenn Kunden den identischen oder \u00e4hnlichen Namen tragen. Die Bearbeitung jedes Treffers ist zeitaufw\u00e4ndig und teuer. Finanzdienstleister arbeiten deshalb mit Hochdruck an der Effizienz ihres Payment Screenings, um die Kosten niedrig zu halten.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4>Die richtige Balance bei Effektivit\u00e4t und Effizienz finden. Das ist nicht einfach<\/h4>\n<p>Das Erreichen der beiden Ziele Effektivit\u00e4t und Effizienz ist im <strong>Payment Screening<\/strong> selten einfach, weil es immer eine Abw\u00e4gung zwischen Risiko und Kosten ist. Einerseits muss das System aus Compliance-Gr\u00fcnden alle risikobehafteten Zahlungen finden. Auf der anderen Seite m\u00f6chte ein Institut nur die wirklich riskanten Treffer erzeugen, um Kosten zu reduzieren.<\/p>\n<p><strong>Machine Learning hat in der Praxis nachvollziehbare Ergebnisse geliefert, um ein Optimum an Effektivit\u00e4t und Effizienz zu erreichen.<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/kunden\/vpbank\/\">Das sehen Sie bei der VP Bank Group, die mit Fuzzy Matching ca. 50 % des Arbeitsaufwands reduziert hat.<\/a><\/p>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"warum-sich-compliance-teams-gestresst-fuehlen\" data-anchor-title=\"Warum sich Compliance Teams gestresst f\u00fchlen\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x5 u-pb-x0 u-pt-x10@md u-pb-x0@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h3>Warum sich Compliance und IT Teams gestresst f\u00fchlen<\/h3>\n<p>Oft leiden Compliance Officer unter historisch gewachsenen Compliance-Anwendungen, die manuelle Prozesse nach sich ziehen,\u00a0 viele False Positives generieren und ein starres Reporting aufweisen. Sie w\u00e4ren zufriedener, wenn sie ein strukturiertes Compliance-Management h\u00e4tten, um <strong>schnell auf regulatorische \u00c4nderungen zu reagieren, Routine-Aufgaben zu automatisieren, um dadurch Reputations- und Strafzahlungen<\/strong> zu vermeiden und die Kundenzufriedenheit zu sichern.<\/p>\n<p>Der <strong>IT-Bereich sieht die Vorteile beim Einsatz neuer Technologien und will die Vorteile von KI, Cloud und Automatisierung<\/strong> nutzen, die Legacy-Systeme oft nicht mehr erm\u00f6glichen. Auf ihrer Wunschliste steht h\u00e4ufig die Verlagerung des On-Prem-Betriebs f\u00fcr Compliance-Anwendungen in die Cloud, um die Personal-Ressourcen besser zu nutzen. Auch Sicherheit und eine hohe Skalierbarkeit sind wichtige Anforderungen.<\/p>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"maschinelles-lernen-in-der-zahlungsueberwachung\" data-anchor-title=\"Maschinelles Lernen in der Zahlungs\u00fcberwachung\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x5 u-pb-x10 u-pt-x10@md u-pb-x20@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h3>Maschinelles Lernen in der Zahlungs\u00fcberwachung<\/h3>\n<p>Weil Kund:innen mit ihrer Bank immer h\u00e4ufiger \u00fcber digitale Kan\u00e4le kommunizieren, erwarten sie ein schnelles und sicheres digitales Erlebnis. Das bedeutet, dass das <strong>Payment Screening System<\/strong> so leistungsf\u00e4hig sein muss, dass es diesem Shift des Verbraucherverhaltens standh\u00e4lt und die n\u00f6tige Geschwindigkeit und Zuverl\u00e4ssigkeit liefert.<\/p>\n<p>Fuzzy Matching &#8211; die unscharfe Suche &#8211; macht es m\u00f6glich, Transaktionen besser zu analysieren. Es findet Auff\u00e4lligkeiten auch dann, wenn Namen vertauscht oder verf\u00e4lscht sind, ein Buchstabe hinzugef\u00fcgt wird, Schreibfehler enthalten sind, Abk\u00fcrzungen verwendet werden, etc. Aber diese Medaille hat auch eine Kehrseite: Die besseren Treffer ziehen eine h\u00f6here Anzahl an Treffern im Vergleich zur scharfen Suche nach sich. Das Monitoring-System muss also so intelligent sein, dass es m\u00f6glichst <strong>nur die Risiko-Zahlungen meldet (True Positives) und die False Positives auf einem niedrigen Niveau h\u00e4lt<\/strong>, um keine unn\u00f6tigen Kosten f\u00fcr die Abkl\u00e4rung zu verursachen.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-7481\" src=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Fuzzy-Matching-DE.png\" alt=\"\" width=\"768\" height=\"456\" srcset=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Fuzzy-Matching-DE.png 768w, https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Fuzzy-Matching-DE-300x178.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 768px) 100vw, 768px\" \/><\/p>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Im Payment Screening pr\u00fcfen Banken und Finanzdienstleister, ob ein- und ausgehende Zahlungen ein Compliance-Risiko darstellen. 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