{"id":7471,"date":"2025-05-08T14:23:00","date_gmt":"2025-05-08T14:23:00","guid":{"rendered":"https:\/\/p-c72cr2.project.space\/?p=7471"},"modified":"2026-02-04T08:59:55","modified_gmt":"2026-02-04T08:59:55","slug":"was-den-kampf-gegen-geldwaescherei-in-der-schweiz-so-schwierig-macht","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.actico.com\/de\/blog\/was-den-kampf-gegen-geldwaescherei-in-der-schweiz-so-schwierig-macht\/","title":{"rendered":"Was den Kampf gegen Geldw\u00e4scherei in der Schweiz so schwierig macht"},"content":{"rendered":"\n<section id=\"m-text__container-block_429555f3516adc62c2a73522c6703ae8\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x0 u-pb-x0 u-pt-x0@md u-pb-x0@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h5>Der Kampf gegen Geldw\u00e4scherei in der Schweiz geht 2025 weiter. Im Fokus stehen die Transparenz juristischer Personen und die Identifikation wirtschaftlich Berechtigter.<br \/>\nDie steigende Anzahl von Verdachtsmeldungen macht die Sache nicht leichter. MROS hat die Zahlen in ihrem neuen Jahresbericht f\u00fcr 2024 ver\u00f6ffentlicht.\u00a0Jetzt sind alle Akteure gefordert, die Effizienz im Auge zu behalten. Die Weiterentwicklung der IT-Infrastruktur und der Einsatz von Machine Learning und genAI bietet die besten M\u00f6glichkeiten, mit den knappen Ressourcen auszukommen.<\/h5>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2 class=\"h3\">Schweiz revidiert GWG und weitere AML-Verordnungen<\/h2>\n<p>Die Schweiz hat in den letzten Jahren mehrere regulatorische \u00c4nderungen zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4scherei auf den Weg gebracht. In 2025 stehen neue Entscheidungen durch den Nationalrat zu den Themen Transparenzregister und wirtschaftlich berechtigte Personen an.<\/p>\n<p><strong>Geldw\u00e4scherei-Bek\u00e4mpfung im \u00dcberblick:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>2020: revidierte <a href=\"https:\/\/www.swissbanking.ch\/de\/medien\/news\/vsb-20-revidierte-standesregeln-im-bereich-der-geldwaeschereibekaempfung\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken (VSB 20)<\/a><\/li>\n<li>2023: Teilrevidierte <a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/de\/~\/media\/finma\/dokumente\/dokumentencenter\/anhoerungen\/laufende-anhoerungen\/20221102-gwv-finma\/gwv_finma_de_20221027_disclaimer.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Geldw\u00e4schereiverordnung-FINMA<\/a> (GwV-FINMA)<\/li>\n<li>2023:\u00a0 <a href=\"https:\/\/www.admin.ch\/gov\/de\/start\/dokumentation\/medienmitteilungen.msg-id-90145.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Revidiertes Geldw\u00e4schereigesetz (GWG)<\/a> und Geldw\u00e4schereiverordnung (GwV)<\/li>\n<li>2024:\u00a0 <a href=\"https:\/\/www.swissinfo.ch\/eng\/banking-fintech\/switzerland-and-panama-to-increase-anti-crime-cooperation\/73079523\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Abkommen mit Panama<\/a> zur Bek\u00e4mpfung von Finanzkriminalit\u00e4t. Bilaterale Rechtshilfevertr\u00e4ge gibt es seit 2018 auch mit anderen L\u00e4ndern wie <a href=\"https:\/\/www.admin.ch\/gov\/de\/start\/dokumentation\/medienmitteilungen.msg-id-73876.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Indonesien<\/a> und dem Kosovo.<\/li>\n<li>2024: Antrag zur <strong>Weiterentwicklung der Geldw\u00e4scherei-Bek\u00e4mpfung an das Parlament durch den <a href=\"https:\/\/www.admin.ch\/gov\/de\/start\/dokumentation\/medienmitteilungen.msg-id-101100.html#:~:text=Bundesrat%20verabschiedet%20Botschaft%20zur%20St%C3%A4rkung%20der%20Geldw%C3%A4scherei%2DBek%C3%A4mpfung,-Der%20Bundesrat&amp;text=Bern%2C%2022.05.2024%20%2D%20Der,Bek%C3%A4mpfung%20an%20das%20Parlament%20%C3%BCbermittelt.\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bundesrat<\/a><\/strong>.<br \/>\nEin eidgen\u00f6ssisches Register der <strong>wirtschaftlich berechtigten Personen<\/strong> und Sorgfaltspflichten f\u00fcr besonders risikobehaftete T\u00e4tigkeiten in <strong>Rechtsberufen<\/strong> sollen die Integrit\u00e4t der Schweiz st\u00e4rken.<\/li>\n<li>2024: Offizielle Aufnahme der T\u00e4tigkeit der <a href=\"https:\/\/www.fedpol.admin.ch\/fedpol\/de\/home\/kriminalitaet\/geldwaescherei\/swiss-fippp.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Swiss Financial Intelligence Public Private Partnership<\/a> (\u00abSwiss FIPPP\u00bb), bestehend aus 12 Finanzinstituten und der MROS.<\/li>\n<li>Zustimmung zum Bundesgesetz \u00fcber die Transparenz juristischer Personen und die Identifikation wirtschaftlich Berechtigter durch den <a href=\"https:\/\/www.parlament.ch\/de\/services\/news\/Seiten\/2024\/20241218175846382194158159026_bsd157.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">St\u00e4nderat<\/a>. Die Vorlage liegt dem Nationalrat vor. Die Umsetzung wird f\u00fcr 2025 erwartet.<br \/>\nDas Transparenzregister soll verhindern, dass Firmen in der Schweiz zur Geldw\u00e4scherei oder Verschleierung von Verm\u00f6genswerten genutzt werden.<\/li>\n<\/ul>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"m-media-text__container-block_3dd181328e0cc4ba5c586a30367a92f4\" class=\"m-media-text__container u-pt-x0 u-pb-x5 u-pt-x0@md u-pb-x10@md\">\n    <div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"u-bgcolor-shade u-p-x5 u-p-x10@md\"><div class=\"o-grid o-grid--rev\">\n            <div class=\"o-grid__col u-4\/12@md u-mb-x6 u-mb-x0@sm\" data-aos=\"fade-up\">\n                <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/AML_DE-1.png\" width=\"640\" height=\"421\"srcset=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/AML_DE-1.png 640w, https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/AML_DE-1-300x197.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 640px) 100vw, 640px\" alt=\"ACTICO Produktinformationen Anti-Money Laundering f\u00fcr Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistern\" class=\"\"  \/>\n            <\/div>\n            <div class=\"o-grid__col u-8\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                <p class=\"o-type-small\"><strong>Drastischer Fachkr\u00e4ftemangel<\/strong><\/p>\n<h4 class=\"u-color-royal-blue\">False Positives reduzieren,\u00a0 manuelle AML-Vorg\u00e4nge minimieren<\/h4>\n<p>Banken und Versicherungen stossen bei der Geldw\u00e4scherei-Pr\u00e4vention an Grenzen \u2013 sowohl beim Personal als auch bei der Wirtschaftlichkeit. Komponenten der KI wie Machine Learning vereinfachen und beschleunigen Prozesse. Unsere Brosch\u00fcre informiert \u00fcber Details und zeigt ein Einsparpotential von 40 Prozent bei False Positives bei einer Retailbank.<\/p>\n<p><a class=\"c-btn c-btn__royal-blue u-mt-x3\" href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/knowledge-center\/broschuere-money-laundering-detection-system\/\">Brosch\u00fcre\u00a0herunterladen<\/a><\/p>\n\n            <\/div>\n        <\/div><\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"geldwaescherei-verdachtsmeldungen-steigen-ein-problem-fuer-banken-und-die-mros\" data-anchor-title=\"Geldw\u00e4scherei-Verdachtsmeldungen steigen: Ein Problem f\u00fcr Banken und die MROS\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x5 u-pb-x0 u-pt-x10@md u-pb-x0@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h3>Mehr Verdachtsmeldungen wegen Geldw\u00e4scherei in der Schweiz: Ein Problem f\u00fcr Banken und die MROS<\/h3>\n<p>Nicht nur Banken, auch die Geldw\u00e4scherei-Meldestelle MROS\u00a0 ist gefordert. Das Volumen der <strong>Verdachtsmeldungen hat\u00a0 weiter zugenommen<\/strong>: Im Jahr 2024 sind <a href=\"https:\/\/www.fedpol.admin.ch\/fedpol\/de\/home\/kriminalitaet\/geldwaescherei\/publikationen.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">15 141 Verdachtsmeldungen eingegangen. Dies entspricht einer Zunahme von 27,5% im Vergleich zum Vorjahr (2023: 11 876)<\/a>. Im Durchschnitt werden somit 59 Meldungen pro Werktag verzeichnet. Unter den Finanzintermedi\u00e4ren ist es der Bankensektor, von welchem der gr\u00f6sste Anteil der Verdachtsmeldungen (92,3% ) stammt.<\/p>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"fatf-laenderpruefung-zur-praevention-von-geldwaescherei-in-der-schweiz\" data-anchor-title=\"FATF-L\u00e4nderpr\u00fcfung zur Pr\u00e4vention von Geldw\u00e4scherei in der Schweiz\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x5 u-pb-x0 u-pt-x10@md u-pb-x0@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h3>FATF-L\u00e4nderpr\u00fcfung zur Pr\u00e4vention von Geldw\u00e4scherei in der Schweiz<\/h3>\n<p>Ein anderer Stressfaktor bei der Geldw\u00e4scherei-Pr\u00e4vention ist die FATF-L\u00e4nderpr\u00fcfung. Im Januar 2020 erschien der dritte Follow-Up Bericht, im <a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/content\/dam\/fatf-gafi\/fur\/Switzerland-FUR-2023.pdf.coredownload.inline.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Oktober 2023 die vierte L\u00e4nderevaluation<\/a>. Darin stuft die FATF acht der insgesamt 40 Empfehlungen als \u00abkonform\u00bb, 29 als \u00abweitgehend konform\u00bb, drei gelten als \u00abteilweise konform\u00bb. Das bedeutet eine Verbesserung von zwei Empfehlungen im Vergleich zu 2020.<\/p>\n<p>Im Oktober 2024 schloss die FATF die vierte Runde der gegenseitigen L\u00e4nderevaluationen ab. Diese \u00abpeer-to-peer\u00bb basierte Evaluation analysierte die Massnahmen von \u00fcber 200 Mitgliedsl\u00e4ndern im Hinblick auf die Bek\u00e4mpfung von Finanzkriminalit\u00e4t, Terrorismusfinanzierung und Proliferation.<\/p>\n<p><strong>In der Schweiz haben die\u00a0 Vorbereitungsarbeiten f\u00fcr die 5. Evaluation begonnen.<\/strong> Der Lead f\u00fcr die Koordination liegt beim Staatssekretariat f\u00fcr Internationale Finanzfragen (SIF). Die Vorbereitungsarbeiten beschr\u00e4nken sich nicht nur auf die Beh\u00f6rden, sondern auch auf den Privatsektor und insbesondere die Finanzintermedi\u00e4re. Diese nehmen einen wichtigen Teil in der Evaluation ein, da sie die \u00abFirst Line of Defence\u00bb darstellen, wenn es um die Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4scherei und Terrorismusfinanzierung geht.<\/p>\n<p>Die n\u00e4chste FATF-L\u00e4nderpr\u00fcfung f\u00fcr die Schweiz ist f\u00fcr 2027\/2028 geplant.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4>Basel AML Index 2024 klassifiziert\u00a0 Geldw\u00e4scherei-Risiken<\/h4>\n<p>Der <a href=\"https:\/\/index.baselgovernance.org\/ranking\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Basler AML-Index<\/a> ist eine unabh\u00e4ngige Bewertung von L\u00e4ndern und Risiko-Scores zur Geldw\u00e4scherei und Terrorismusfinanzierung. Seit 2012 gibt das Basel Institute on Governance die Liste heraus und listet L\u00e4nder auf, die \u00fcber ausreichende Daten f\u00fcr eine zuverl\u00e4ssige Risikobewertung verf\u00fcgen.<\/p>\n<p>Von 164 L\u00e4ndern hat San Marino in 2024 die beste Bewertung enthalten. Ganz hinten auf Position 164 liegt Myanmar. <strong>Die Schweiz liegt auf Position 124, Liechtenstein auf Position 139.<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-4190\" src=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/2023-Basel-Index-EN.jpg\" alt=\"ACTICO Basel Index 2024\" width=\"1080\" height=\"1080\" srcset=\"https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/2023-Basel-Index-EN.jpg 1080w, https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/2023-Basel-Index-EN-300x300.jpg 300w, https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/2023-Basel-Index-EN-150x150.jpg 150w, https:\/\/www.actico.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/2023-Basel-Index-EN-768x768.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/><\/p>\n<p class=\"o-type-small\">Quelle: <a href=\"https:\/\/index.baselgovernance.org\/ranking\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Basel AML Index, Global Ranking 2024<\/a><\/p>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"id-5-empfehlungen-wie-finanzdienstleister-in-ihrer-geldwaescherei-praevention-besser-werden\" data-anchor-title=\"5 Empfehlungen, wie Finanzdienstleister in ihrer Geldw\u00e4scherei-Pr\u00e4vention besser werden\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x5 u-pb-x0 u-pt-x10@md u-pb-x0@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h3>5 Empfehlungen, wie Finanzdienstleister in ihrer Geldw\u00e4scherei-Pr\u00e4vention besser werden<\/h3>\n<p>Diese Punkte sind hilfreiche Indikatoren im Kampf gegen Geldw\u00e4scherei:<\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/loesungen\/compliance-fraud-management\/fiu-reporting-software-fuer-goaml\/\">FIU-Reporting f\u00fcr goAML:<\/a> Geldw\u00e4scherei-Verdachtsmeldungen direkt aus dem AML-System erzeugen, Daten automatisiert bef\u00fcllen und per XML hochladen<\/li>\n<li>Anzeige von Personen und Entit\u00e4ten, die aktuell, aufgrund von aktualisierten <a href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/loesungen\/compliance-fraud-management\/sanktionslisten-pep-screening\/\">Sanktions-, PEP- und Embargo-Listen<\/a>, im Fokus stehen<\/li>\n<li>Integration von <strong>Machine-Learning-Verfahren<\/strong>, z. B. beim Abgleich von Daten mit Sanktionslisten und bei der <a href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/loesungen\/compliance-fraud-management\/transaktions-screening\/\">Embargo\u00fcberwachung im Zahlungsverkehr<\/a><\/li>\n<li>Nutzen von Machine-Learning-Erkenntnissen zur Reduzierung der False Positive Rate, Verifizierung von Abkl\u00e4rungen aus der Vergangenheit, Kostenreduzierung durch weniger Abkl\u00e4rungsaufwand<\/li>\n<li>Durchf\u00fchren von <a href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/blog\/der-spagat-zwischen-kosten-und-risiken-bei-der-zahlungsueberwachung-besseres-fuzzy-matching-hilft-banken-und-finanzdienstleistern\/\">Effizienz- und Effektivit\u00e4tstests in der Zahlungs\u00fcberwachung<\/a><\/li>\n<\/ol>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"retailbank-spart-mit-machine-learning-rund-40-prozent-der-false-positives\" data-anchor-title=\"Retailbank spart mit Machine Learning rund 40 Prozent der False Positives\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x5 u-pb-x0 u-pt-x10@md u-pb-x0@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h3>Retailbank spart mit Machine Learning rund 40 Prozent der False Positives in der <a class=\"u-color-midnight-blue\" href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/loesungen\/compliance-fraud-management\/anti-geldwaesche\/\">Erkennung von Geldw\u00e4scherei<\/a><\/h3>\n<p>Eine Retailbank hat in ihrer Zusammenarbeit mit ACTICO gezeigt, dass <strong>KI in der Geldw\u00e4scherei-Erkennung gro\u00dfes Potenzial hat, die False-Positive-Rate zu senken<\/strong>. Mit knapp 12.000 in der Vergangenheit abgekl\u00e4rten Geldw\u00e4scherei-Auff\u00e4lligkeiten der Bank konnte ein Machine-Learning-Modell trainiert werden, das vorhersagt, ob eine Auff\u00e4lligkeit einer n\u00e4heren Untersuchung bedarf. Das Modell lernt aus den zu den Auff\u00e4lligkeiten geh\u00f6renden Transaktions- und Kundendaten sowie der Information, ob zur Abkl\u00e4rung der Auff\u00e4lligkeit in der Vergangenheit eine vertiefte Untersuchung notwendig gewesen war. Auf einem Validierungsdatensatz wurde gezeigt, dass sich <strong>rund 40 Prozent der False Positives einsparen<\/strong> lassen, ohne eine Verdachtsmeldung, die der Finanzaufsicht zu melden w\u00e4re, zu verpassen.<\/p>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>\n\n\n<section id=\"fazit\" data-anchor-title=\"Fazit\" class=\"u-relative m-text__container u-pt-x5 u-pb-x10 u-pt-x10@md u-pb-x20@md\"><div class=\"o-container u-relative\"><div class=\"o-grid\">\n                <div class=\"o-grid__col u-12\/12@md\" data-aos=\"fade-up\">\n                    <h3>Fazit<\/h3>\n<p>Die \u00c4nderung von Geldw\u00e4scherei-Gesetzen <strong>st\u00fcrzen Banken oft in einen umfangreichen Anpassungsprozess<\/strong>. Der ist nicht so einfach zu bew\u00e4ltigen, weil Personalressourcen knapp sind.<\/p>\n<p>Dazu kommt, dass Banken besonders in Bereichen, die keinen Ertrag erwirtschaften, sehr kostenbewusst sind. Die Konsequenz ist, dass sie ihre Prozesse immer genauer unter die Lupe nehmen und pr\u00fcfen, welche M\u00f6glichkeiten es gibt, effizienter zu werden. <strong><a href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/blog\/mut-zur-veraenderung-wie-compliance-und-it-im-finanzsektor-ihre-zukunft-vorbereiten\/\">Hier braucht es auch Mut zur Ver\u00e4nderung.<\/a><\/strong><\/p>\n<p>Machine Learning, eine Komponente der K\u00fcnstlichen Intelligenz und generative KI (genAI) bieten Potenziale f\u00fcr Kostensenkungen. Die <strong>Reduzierung von False Positives mit Machine Learning<\/strong> und der <strong>Einsatz von GenAI<\/strong>, z.B. f\u00fcr die <a href=\"https:\/\/www.actico.com\/de\/loesungen\/compliance-fraud-management\/fiu-reporting-software-fuer-goaml\/\">Meldung von Geldw\u00e4scherei-Verdachtsf\u00e4llen an die MROS<\/a> stehen weit vorne auf der Priorit\u00e4tenliste.<\/p>\n\n                <\/div>\n        <\/div><\/div>\n<\/section>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>In der Schweiz gab es in den letzten Jahren regulatorische \u00c4nderungen zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4scherei. 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