Kreditvergabe

Automatisierung der Kreditvergabeprozesse und Bewertung der Kreditrisiken

kreditvergabe
Prozesse zur Risikoprüfung und Kreditentscheidung automatisieren

Unter Einhaltung der stetig steigenden regulatorischen Anforderungen, suchen Banken und Finanzdienstleister weltweit nach Möglichkeiten, die operative Effizienz zu steigern und Risiken gezielter zu kontrollieren um einen langfristigen Wettbewerbsvorteil zu erzielen.


Stärken Sie Ihre Marktposition durch Investitionen in Systeme die es Ihnen ermöglichen, diese Herausforderungen zu bewältigen. Mit den Softwarelösungen für das Kreditrisikomanagement bietet ACTICO praxiserprobte, hochflexible Plattformen zur Automatisierung von Kreditvergabeprozessen bei Banken, Finanzdienstleistern und Unternehmen.


unser offering
Eine zentrale Plattform für unterschiedliche Kreditportfolien

Kreditvergabe an Konsumenten

Scoring-Modelle und Entscheidungsstrategien im Konsumentenkreditgeschäft automatisieren.

Kreditvergabe an Unternehmen

Komplexe Risikoprüfung und Entscheidungsprozesse in der gewerblichen Kreditvergabe umsetzen.

Leasing und Absatzfinanzierung

Risikomanagement und Kreditentscheidungen im Leasinggeschäft und der Absatzfinanzierung abbilden.

FinTechs und alternative Finanzdienstleister

Kreditanalyse und -entscheidungsprozesse implementieren und nahtlos integrieren.

Lösungsansatz
Effiziente & optimierte Prozesse für die richtige Kreditentscheidung

Kreditwürdigkeitsprüfung

Sowohl Konsumenten als auch Unternehmen werden einer Bonitätsprüfung unterzogen und bewertet. Im Privatkundensegment erfolgt dies über Scoring-Verfahren (z.B. Antrags-Scoring und Verhaltens-Scoring) und im Segment der Firmenkunden über komplexe Ratingverfahren, die sowohl quantitative als auch qualitative Risikofaktoren mit einbeziehen.

Auskunfteianbindung

Die Einbeziehung externer Datenlieferanten, wie Auskunfteien, zur Einholung von Bonitätsinformationen ist ein integraler Bestandteil im Neu- und Bestandsgeschäft. So müssen Auskünfte automatisiert eingeholt und interpretiert werden. Oftmals nutzen Kreditinstitute mehrere Auskunfteien, die über gestufte oder parallele Aufrufe eingebunden werden müssen.

Kreditentscheidung / Regeln zur Kreditvergabe

Kreditentscheidungen werden auf Basis der gesammelten Informationen (wie Compliance-Check, Auskünfte, Scorings und Ratings) getroffen. Dies kann vollständig automatisiert werden, aber auch komplexe rollenbasierte, mehrstufige Freigabeprozesse erfolgen.

Abbildung von Entscheidungsregeln

Scorecards und Kreditentscheidungsstrategien müssen flexibel umgesetzt werden. Hierfür notendige Regelmodelle können entweder aus statistischen Modellen (z.B. PMML) importiert oder mit Hilfe eines graphischen Ansatzes ohne Programmierung umgesetzt werden.

Workflow-Unterstützung

Wenn Kreditanträge bearbeitet werden, müssen mehrere manuelle und (teil-) automatisierte Bearbeitungs- und Entscheidungsprozesse durchlaufen werden, um die finale Kreditentscheidung zu treffen. Insbesondere im Bereich der gewerblichen Kreditvergabe kann dies komplexe mehrstufige rollenbasierte Verarbeitung von Kreditvorlagen bedeuten.

Risikoüberwachung

Die Banken sind verpflichtet, Frühwarnsysteme für eine kontinuierliche Risikoüberwachung einzurichten. Für Firmenkunden müssen Kreditrisiken anhand von Frühwarnindikatoren identifiziert und überwacht werden. Für Konsumentenkredite müssen Verhaltens-Scorings angewendet werden.

Produkte
Software zur Automatisierung von Kreditvergabeprozessen
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Software zur Automatisierung & Optimierung von Kreditentscheidungen und -bewertungen.
Credit Risk Management Platform
Prozesse zur Risikobewertung und Kreditentscheidung in der Kreditvergabe an Firmenkunden implementieren.

Die Credit Risk Management Platform ist eine flexible, robuste und skalierbare Plattformlösung zur Bewertung von Kreditrisiken und der Automatisierung von Kreditvergabeprozessen bei Banken, Finanzdienstleistern und Unternehmen.

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Software zur Erfassung, Prüfung und Verarbeitung von Kreditanträgen
Credit Decision Platform für Kreditvergabe an Konsumenten
Scoring, Pricing und Entscheidungsprozesse in der Kreditvergabe an Konsumenten automatisieren.

Die Credit Decision Platform ist ein regelbasiertes Entscheidungssystem mit der Regeln und Prozesse zum Antrags- und Verhaltensscoring, Datenanreicherung und Kreditentscheidung effizient umgesetzt und ausgeführt werden können.




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