Credit Origination & Workflow

ACTICO Credit Origination & Workflow Modul

Kreditanträge prüfen, verarbeiten und verwalten

Die Anforderungen an Kreditentscheidungssysteme sind hoch: Gefragt sind einerseits Anwendungen, die Kreditentscheidungen mehrheitlich automatisiert treffen können und somit zu einer Effizienzsteigerung beitragen. Andererseits sollen die Systeme flexibel an veränderte Kreditvergaberichtlinien (Credit Policies) und Rahmenbedingungen angepasst werden können. Das Modul Credit Workflow & Origination ist eine robuste und zentrale Software für die Prüfung, Verarbeitung und Verwaltung von Kreditanträgen.

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Key Features

Unterstützung des kompletten Kreditlebenszyklus

Kreditanträge aus unterschiedlichen Quellen

Kreditantragsdaten können aus unterschiedlichen Eingangskanälen (z. B. Online-Portalen, Filialnetze) eingespielt werden. Zudem lassen sich Kreditanträge manuell direkt über benutzerfreundliche, webbasierte Oberflächen erfassen. Die Anwendung unterstützt auch komplexe Beziehungen: z. B. Kreditanträge, von Kreditnehmereinheiten gestellt werden oder die Zuordnung zwischen Kreditnehmern, Kreditfazilitäten und Sicherheiten.

Integration externer Daten

Externe Daten z. B. von Auskunfteien lassen sich nahtlos in den Kreditentscheidungsprozess einbinden. Entsprechende Schnittstellen stehen über das Credit Bureau Gateway von ACTICO zur Verfügung.

Bewertung von Kreditrisiken

Das Kreditentscheidungsmodul ist nahtlos mit den Modulen zur Jahresabschlussanalyse und zum Kreditrisiko-Rating integriert. Dies ermöglicht die Durchführung quantitativer und qualitativer Risikobewertungen auf Basis bankinterner Bilanzaufrisse und Rating-Verfahren. Die Ergebnisse können unmittelbar in die Regeln und Prozesse zur Kreditentscheidung einfließen.

Prüfung von Kreditanträgen

Antrags- und Kundendaten werden mithilfe von Geschäftsregeln gegen die geschäftspolitischen Regeln (Kreditrichtlinien) des Finanzinstituts geprüft. Ebenso lassen sich Compliance-Checks (z. B. Blacklist-/KYC-Prüfungen) durchführen. Die Regelwerke können mit ACTICO Rules, dem grafischen Geschäftsregelmanagementsystem, jederzeit und vollständig auf die institutspezifischen Anforderungen angepasst werden.

Kollaborative Workflows zur Kreditentscheidung

Der Prozess zur Kreditentscheidung kann sowohl voll automatisiert als auch manuell erfolgen. Mehrstufige rollen- und mandantenübergreifende Freigabeprozesse sind separiert nach Markt und Marktfolge abbildbar. Zur manuellen Bearbeitung und Entscheidung über Kreditanträge werden alle relevanten Details wie Kreditantragsdaten, Kreditstruktur, Jahresabschlusskennzahlen und Risikoeinstufungen angezeigt. Sämtliche Benutzereingaben und -aktionen werden lückenlos in einer Revisionshistorie aufgezeichnet.

Vorteile