GRENZÜBERSCHREITENDE GESCHÄFTE

Automatisierte Entscheidungen im Cross-Border Banking

 

Aktuelle regulatorische Vorgaben zum Anlegerschutz wie MiFID2, MiFIR, PRIIP, OGAW oder FIDLEG stellen insbesondere Banken mit signifikantem Anteil an internationalem Geschäft vor besondere Herausforderungen: Je nach Kontext ist zu entscheiden, ob Bankberater eine Dienstleistung oder ein Produkt anbieten dürfen. Mit ACTICO finden Ihre Mitarbeiter jederzeit die richtige Antwort auf diese Frage. Der Entscheidungsprozess verläuft IT-gestützt, konsistent und revisions­sicher – für bestmögliche Cross-Border Compliance.

ANFORDERUNGEN

Regulatorische Vorgaben werden komplexer, besonders im Cross-Border Banking

Weltweit setzen sich Banken mit einer steigenden Anzahl von regulatorischen Vorgaben auseinander. Viele Länder erhöhen den Schutz der Kunden und definieren unterschiedliche Maßnahmen. Nicht nur die Europäische Union führt zahlreiche Auflagen beim Vertrieb von Finanzprodukten und beim Angebot von Finanzdienstleistungen ein. Einige der bekanntesten sind:

MiFID 2, MiFIR & Suitability

Suitability ist ein Bestandteil heutiger Anlageberatungsprozesse. Banken müssen regulatorische Vorgaben wie MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) einhalten, um Kundenwünsche mit Produkten oder Investments abzustimmen. Die Vorgaben sollen sicherstellen, dass Dienstleistungen und Produkte auf die Situation und den Bedarf des Kunden abgestimmt sind. Dazu gehört der Nachweis, dass das Risikoprofil und die persönlichen Präferenzen des Kunden ermittelt und berücksichtigt werden. Das Risikoprofil beinhaltet die Betrachtung der Risiko­fähigkeit eines Kunden, sowohl objektiv unter Berücksichtigung von Alter, Vermögen und Verbindlichkeiten, als auch subjektiv unter Betrachtung von Anlageerfahrung, Zielen und Risikoneigung.

PRIIPs, OGAW & FIDLEG

Die Verordnung über Basisinfor­mations­blätter für verpackte Anlage­produkte für Kleinanleger und Versicherungs­anlage­produkte (PRIIPs) der EU erfordert für viele Finanzprodukte und Kunden, dass die Bank dem Kunden das passende Basisinformationsblatt (Key Information Document, KID) zum richtigen Zeitpunkt zustellt.

Die Richtlinie für UCITS/OGAW (Organis­mus für gemeinsame Anlagen in Wertpapieren) des europäischen Wirtschaftsraumes erfordert die Zustellung des Key Investor Information Documents (KIID).

Das Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) führt in der Schweiz die Basisinfor­mationsblätter (BIB) ein.

Cross-Border Geschäfte

Banken mit grenzüberschreitendem Geschäft, stehen vor einer noch komplexeren Aufgabe: Gesetzliche Vorgaben vieler Länder müssen berücksichtigt werden. Es zählen: der Standort der Bank, die Standorte von Vertragspartnern, Begünstigten sowie der Bevollmächtigten oder Drittländer. Viele Banken mit Cross-Border Geschäft konzentrieren sich auf wenige Kernländer mit ausreichend starkem Umsatz. Trotz Schulung der Mitarbeiter ist die Ein­haltung der Regeln selbst in den Kernmärkten nicht gewährleistet. Der Verlust von Umsatz und die inkon­sequente Einhaltung von Regularien lässt sich mit Software für Cross-Border Suitability vermeiden. Das Risiko sinkt und die Handlungsfähigkeit bei Änderung der vorgegebenen Regularien oder des eigenen Produktangebots steigt.

LÖSUNGSANSATZ

Regulatorien effizient und nachweisbar einhalten

Initial setzen Banken auf Schulungen und umfangreiche Dokumente (Country Manuals), um die Compliance im Cross-Border Banking sicherzustellen. Die Vielzahl der Möglichkeiten und die schnellen Änderungen sowohl der regulatorischen Vorgaben als auch des eigenen Angebotsportfolios verhindert aber, dass die Compliance konsequent und effizient eingehalten wird. Der folgende Lösungsansatz zeigt einen Weg auf, wie Banken die Risiken reduzieren und die Aufwände senken können.

Standardisierte Lösung

Ein grundlegender Schritt ist der Einsatz des Cross-Border Suitability Workplace von ACTICO: Damit prüft der Berater die Kundenkonstellation gegen den aktuellen Satz der digitalisierten Weisungen (Country Manuals) für alle relevanten Länder. Diese können elektronisch bezogen und angepasst werden. Mit ACTICOs Software werden die Entscheidungen des Beraters im Kunden­geschäft nachträglich nach­voll­ziehbar. Das Risiko für den Berater und die Bank sinkt.

Automatisierung

Von dieser Basis ausgehend kann die Bank die automatische Prüfung in alle relevanten Prozesse integrieren. Die passenden Services bietet ACTICOs Cross-Border Suitability Engine. Fortschreitend wird die Cross-Border Compliance nahtlos in immer weitere Prozesse eingebunden bis alle relevanten Prozesse abgedeckt sind. Mit jedem unterstützten Prozess sinken die Zeitaufwände für die Mitarbeiter und damit die Kosten für die Bank.

Vorteile

Reduzierte Beratungsrisiken

Vermeiden Sie unzulässige Aktivitäten und reduzieren Sie Ihre Beratungsrisiken mit den damit verbundenen Gefahren finanzieller Schäden, Reputationsschäden und eine Sanktionierung durch Behörden.

Effizienz & Kostenreduktion

Minimieren Sie Aufwände und Kosten für Recherche, Klärung und Dokumentation im Beratungsprozess durch die IT-gestützte Nutzung digitaler Country Manuals.

Bessere Kundenbeziehungen

Die elektronische Bereitstellung und Auswertung von Country Manuals verkürzt Antwortzeiten signifikant, erstellt eine Ad-hoc-Übersicht über erlaubte Kunden­aktivitäten und erhöht damit die Zufriedenheit Ihrer Kunden.

Hohe Beratungsqualität

Cross-Border Suitability Prüfungen stehen konsistent in allen Anwendungen und für alle Benutzer aus dem Front-, Middle- und Backoffice zur Verfügung. Die Entscheidungen sind transparent nachvollziehbar und bei Bedarf auditierbar.

Neue Marktpotenziale

Mit digitalen Country Manuals sichern Sie nicht nur Ihr Geschäft in bestehenden Märkten ab, sondern schaffen neue Marktpotenziale für Ihr internationales Wachstum.

Schnelle Umsetzung

Dank des bewährten Business Rules Management Systems von ACTICO können Sie unsere Lösung bequem und schnell an eigene Vorgaben, z. B. Overwrites von Grauzonen, anpassen.

Cross-Border Suitability

Software für das Manage­ment von regula­torischen Vorgaben im Cross-Border Banking.

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Cross-Border Banking

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Einhaltung von Cross-Border Regularien

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MiFID 2, PRIIPs, FIDLEG

Banken und Versicherer nutzen Vorteile der Automatisierung und bieten Kunden so mehr Transparenz.

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