13.06.2022

Warum RegTech Software für Compliance in Banken immer wichtiger wird

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Immer wieder verstoßen Banken gegen Vorschriften der regulatorischen Compliance und gelangen auf das Radar der Finanzaufsicht. Strafzahlungen, Reputationsschäden und Karriereknicks der Verantwortlichen sind häufig die Konsequenzen.

Finanzkriminalität auf dem Vormarsch – auch wegen COVID-19

Banken und Aufsichtsbehörden stehen bei der Bekämpfung der Finanzkriminalität vor einer schwierigen Aufgabe – und das hat sich im Verlauf von COVID-19 noch verstärkt. Die Pandemie hat zu einem Anstieg von Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung geführt, da Cyberkriminelle versuchen, erhöhte Sicherheitsrisiken auszunutzen. Und das geschieht gerade jetzt, wo Finanzinstitute mit operativen Herausforderungen konfrontiert sind, die sich aus Schließungen, eingeschränkten Dienstleistungen, Personalmangel und der Aufhebung konventioneller Servicekanäle wie Filialen ergeben.

Regulatorische Compliance braucht Automatisierung

Da die Aufsichtsbehörden immer mehr Transparenz in der regulatorischen Compliance fordern, müssen Finanzinstitute immer mehr Daten sammeln und analysieren. Dafür nutzen sie unterschiedliche Systeme und Anwendungen. Oft beruht die Datenerfassung, -analyse und Abklärung von Risiken auf manuellen Prozessen – ein enormer Kostentreiber für Unternehmen.

Ressourcen auf Risiken konzentrieren

Finanzinstitute haben Schwierigkeiten, ihre Maßnahmen auf die steigenden Anforderungen an die regulatorische Compliance anzupassen. Gründe liegen häufig bei fehlenden Ressourcen und steigenden Datenmengen. Das Ergebnis ist ein erhebliches Compliance-Risiko und ein starker Fokus auf administrative Aufgaben statt auf das Risikomanagement.

Die Herausforderung besteht darin, Risiken in Compliance auf eine weniger ressourcenintensive und effizientere Weise anzugehen – und gleichzeitig die Qualität der Daten zu verbessern.

Was Finanzinstitute für ihre regulatorische Compliance tun können

Nach mehr als einem Jahrzehnt globaler regulatorischer Reformen, die die Finanzkrise von 2008 ausgelöst hat, haben Finanzinstitute einen konstanten Wandel durchgemacht. Eine Flut neuer Gesetze und Vorschriften ist auf sie eingeprasselt. Die schiere Menge dieser neuen Regeln und Standards hat zu einem bürokratischen Aufwand geführt, der die Arbeit der Risiko- und Compliance-Funktionen komplexer und zeitaufwändiger macht. Er führt dazu, dass sich Finanzdienstleister eher auf die Einhaltung von Vorschriften der regulatorischen Compliance als auf Innovationen konzentrieren.

Der Aufstieg von RegTech Software als Hoffnungsträger für Compliance

RegTech Software unterstützt Finanzdienstleister bei der Einhaltung der regulatorischen Compliance und dem Management ihrer Risiken mit größerer Effizienz und geringeren Kosten, als dies in der Vergangenheit möglich war. Das kommt daher, weil RegTech Software moderne Technologien wie Machine Learning verwendet und Expertenwissen mit Datenwissen verbindet.

Die Nachfrage nach RegTech Software ist in den letzten Jahren sprunghaft angestiegen. Es wird erwartet, dass der globale RegTech-Markt von 6,3 Mrd. USD im Jahr 2020 auf 22,2 Mrd. USD im Jahr 2027 wachsen wird, mit einer beeindruckenden jährlichen Steigerungsrate von 20,1 Prozent über den Prognosezeitraum, so eine neue Studie vom März 2021 von Research and Markets.

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Machine Learning ist das Gehirn einer RegTech Software

Angesichts der zunehmenden Komplexität der Bedrohungen und der wachsenden Datenmenge, sind manche Compliance-Prozesse ineffizient und liefern eine geringe Wirkung für die Erkennung von Finanzkriminalität.

Deshalb erkunden Finanzunternehmen jetzt die Möglichkeiten von KI-gestützten und automatisierten Compliance- und Risikomanagement-Systemen. RegTech Software ermöglicht es ihnen, Daten aus zahlreichen Quellen mit hoher Geschwindigkeit zu analysieren und Risiken zu erkennen. Durch die Kombination von Daten mit dem Wissen und der Expertise der Compliance Officer erkennt RegTech-Software schnell und präzise komplexe Fälle von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

RegTech Software verkürzt die Zeit bei Analysen. Das führt zu Produktivitäts- und Effizienzgewinnen. Gleichzeitig steigt die Datenqualität, die Kosten sinken. Das ist eine gute Basis, um zu skalieren und sich an die aktuelle Bedingungen von Markt und Regulator anzupassen.

Fazit

Die Zunahme krimineller Aktivitäten, Fachkräftemangel, Kostendruck und neue Gesetze setzt Compliance-Abteilungen von Banken und Versicherungen bei der Einhaltung regulatorischer Compliance unter Druck. Unternehmen wollen unter allen Umständen vermeiden, ein Reputationsrisiko einzugehen oder in das Radar der Finanzaufsicht zu geraten.

Eine Lösung für dieses Dilemma ist der Einsatz von RegTech Software, die auf Machine Learning als Komponente der Künstlichen Intelligenz setzt. Die Vorteile liegen in einer effizienten Analyse großer und komplexer Datenmengen, der Früherkennung von Risiken und der Erhöhung der Agilität. Durch die intelligente Digitalisierung lassen sich komplexe Vorgaben für die regulatorische Compliance umsetzen, Risiken reduzieren, Kosten im Griff behalten. Personal-Ressourcen können sich auf die wesentlichen Aufgaben konzentrieren.

Bei der Auswahl der richtigen RegTech Software und des passenden IT-Dienstleisters sollten die Banken auf fundierte Expertise im Compliance-Bereich des Finanzsektors achten. Dann sind sie gut gerüstet, um die Herausforderungen der Zukunft zu meistern.

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